Tout savoir sur l'assurance vélo (électrique) : questions fréquentes, pièges, assureurs
Publié par L'équipe Vélotafeur dans Conseils le 18/01/2023 à 09:53
Les vélos représentent une cible très lucrative pour les voleurs. Pour prendre les devants, il est conseillé de marquer son cycle en prévention, bien sur posséder un antivol U solide, mais aussi pourquoi pas avoir recours à une assurance vélo électrique.
Faut-il assurer un vélo électrique ? (vol)
Parmi les vols de vélo et selon une étude néerlandaise (absence de statistiques françaises), les vélos électriques auraient trois fois plus de chances d'être volés, compte tenu de leur valeur marchande élévée. Lorsqu'il est trop tard, heureux seront les cyclistes à assurer un vélo électrique. Le recours à leur contrat d'assurance pour vélo conduit à une prise en charge du sinistre par l'assureur. Attention ici à ce que vous signez pour éviter la double peine. Un vol de vélo que l'on pense assuré, finalement non couvert par son assurance vélo pour diverses raisons (motif irrecevable, antivol non homologué, etc) !
Le sujet vous semble complexe ? Pas d’inquiétude ! Il est plus simple qu’on ne le pense.
3 questions fréquentes sur l'assurance VAE
Est-il obligatoire d'assurer un vélo électrique ?
Pas si votre vélo à assistance électrique a une puissance inférieure à 250W. De même, l'assurance vélo est facultative pour les vélos électriques jusqu'à 25km/h. Au delà, on passe sur une assurance obligatoire de la catégorie des cyclomoteurs, justifiée par une vitesse plus élévée. C'est notamment le cas des speed bike.
Cependant, il est fortement recommandé d’assurer un vélo à assistance électrique classique ou tout type de vélo haut de gamme du vol, avec une assurance spécifique vélo. A moins d'avoir le goût du risque ;) Si aucun chiffre officiel n'existe sur le nombre de vélos à assistance électrique assurés en France, il tendrait naturellement à augmenter tant que les vols de vélo existeront.
En effet, les vélos électriques sont plus chers que les vélos classiques et représentent un investissement important. En souscrivant une assurance, vous serez indemnisé si votre vélo est volé, perdu ou endommagé.
En conséquence, les arguments ne manquent pas pour avoir recours à une assurance vélo électrique. Elle se décide en connaissance de ces paramètres :
- fléau du vol de vélo : un vélo disparait toutes les minutes
- stationnement en zones tendues, fréquentées, propices au vol
- coût d'achat élevé du vélo électrique
- valeur sentimentale du Vae
- paiement mensuel (lissage du coût sur l'année)
- couverture des pertes liées au vol selon assureur (tracker GPS vélo, selle, béquille, etc)
Doit-on assurer un vélo électrique ? En plus de sa RC ?
Oui et non. Tout dépend sur quoi la question porte (vol en ville , vandalisme, accidents responsables ou non, chute avec dommages corporels, casse, acte de vandalisme) et de votre vélo.
Sur la question de l'accident, vous êtes souvent couvert par votre responsabilité civile en cas de dommages causés à autrui. Souvent intégrée à son assurance habitation (à vérifier), elle est obligatoire seulement au delà de 250W.
Qu'importe le vélo, la responsabilité civile ne protège pas la victime d'un vol de son vélo ou de la casse. De ce fait, si vous tenez à votre fidèle destrier, il est conseillé d'étudier les assurances de vélo électrique.
A noter qu'une assurance vélo mêle souvent ces risques : casse, accident, vol, vandalisme. Notre sujet porte ici majoritairement sur le vol de vélo, principale motivation pour assurer son vélo électrique.
Quel est le prix d'une assurance vélo ?
Une assurance pour vélo électrique peut coûter de 6€ jusqu'à 100€ et + par an, selon le type d'assurance et le type de vélo électrique couvert. Les formules d'assurance les plus courantes couvrent généralement les vols, les dégâts matériels, les dommages corporels et la responsabilité civile.
Les montants des primes peuvent varier en fonction de l'âge du cycliste, de la valeur d'achat du vélo et calcul de son indemnisation (= taux de vétusté), comme de la durée de la couverture.
Valeur d'usage et taux de vétusté en bref :
Cette valeur est déterminante dans le montant d'indemnisation auquel prétendre en cas de sinistre, pour diminuer le coût de son assurance vélo. Voici son calcul, avec un taux de vétusté propre à chaque assureur :
valeur d'usage = valeur du bien à neuf au jour du sinistre – (valeur du bien à neuf x taux de vétusté)
Le piège à identifier à la lecture du contrat d'assurance
Vélo dans le garage (assurance habitation) VS dans la rue (assurance tierce)
Une erreur classique dans le choix de son assurance VAE consiste à penser que l'on est assuré contre le vol, qu'importe le lieu de stationnement du vélo. On attire votre attention sur le fait que beaucoup d'assurances, et pas nécessairement plus agressives en prix, se conditionnent à l'espace privé (dont son garage). Or, on cherche souvent à s'assurer pour protéger son vélo stationné en pleine rue.
C'est le cas de l'assurance vélo électrique Matmut 2R liberté, où le vol en tout lieu relève d'une option. Et c'est loin d'être la seule chez les assureurs généralistes !
Pour éviter cet écueil courant, veillez à bien éplucher les conditions de couvertures (parfois sous forme de tableau), et souscrire des options pour être bien couvert en fonction de vos besoins.
Le bon antivol agréé pour son assurance
Beaucoup de cyclistes l'ignorent mais certaines assurances couvrent les vols, sous réserve de la protection du vélo par un antivol agréé (aussi dit certifié). SRA, ART, FUB (Fédération Française des Usagers de la Bicyclette), AFNOR figurent entre autres parmi les exigences des assureurs pour être indemnisé efficacement.
Pour faire valoir cette condition, l'assureur doit en faire mention dans votre contrat d'assurance. Pensez à poser la question et /ou bien lire les modalités de la souscription. Bon on vous l'accorde, il y a plus passionnant !
Pour avoir l'esprit tranquille, car il existe rarement une liste d'antivols agréés exhaustive, partez du principe qu'un antivol conforme pour les assureurs sera, par raccourci, homologué FUB niveau 2 ou SRA. C'est donc une caractéristique technique à vérifier à l'achat de votre antivol vélo.
Antivol U Michelin SRA (230) :
Voici un exemple d'antivol certifié SRA et ART disponible sur notre boutique. Ses propriétés techniques sont faites pour résister aux vols en ville : anti-sciage, cylindre anti-crochetage et dispositif antigiratoire de la anse en cas de sciage. En prime, disposez d'une garantie 10 ans.
Antivol U Hiplok DX : Certifié FUB 2 mais aussi niveau DIAMOND (classification Sold Secure), ce modèle coche de nombreuses exigences du cycliste urbain : antivol agréé par les assurances + faible encombrement + transport facile (sans support) à son sac.
Quelle assurance choisir pour un vélo à assistance électrique ?
Pas toujours facile de s'y retrouver parmi toutes ces offres d'assurance et de définir la meilleure. L'histoire se répète à chaque fois qu'il faut s'assurer. Pour ne pas bouder le plaisir de votre vélo électrique, voici quelques pistes pour vous aider.
Quels assureurs solliciter ?
Le premier réflexe consiste souvent à se tourner vers son assureur habituel, dans l’optique de souscrire une assurance vélo ou une extension de couverture. Des alternatives existent pourtant, et vous avez la pleine liberté de vous assurer chez qui vous voulez.
D'ailleurs, un bon réflexe consiste selon nous à comparer au moins un gros assureur (le sien ou un autre) et un spécialisé dans le vélo pour être fixé.
| Son assureur généraliste | Un assureur spécialisé vélo | |
|---|---|---|
| Avantages |
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| Inconvénients |
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Assureurs généralistes (Maif, Groupama, GMF, Axa, Matmut..)
Avec l'essor du vélo, beaucoup d'assureurs généralistes proposent aujourd'hui une assurance vélo.
En optant pour l'achat de votre vélo dans une grande enseigne ou chez un magasin spécialisé, peut-être est-ce allé de paire avec une offre d'assurance partenaire.
Aux côtés de ces assureurs bien connus, des assurances spécialisées dans le vélo se démarquent dans des comparatifs d'assurance (à quand le comparatif assurance UFC que choisir ?). C'est le cas d'Ulygo et Sharelock. Voici comment :
Assureur spécialisé Sharelock - prestation et tarif
Sharelock se targue d'être l'assurance vélo la moins chère du marché, avec un premier prix dès 0,50€/mois. En plus d'être une assurance vélo nouvelle génération, peut-être connaissez vous le réseau de cadenas partagé Sharelock, acteur montant de l'écosystème du vélo en ville.
En soumettant simplement votre e-mail, code postal et valeur du vélo, disposez d'un devis d'assurance vélo instantané : formule vol (la moins chère) ou vol + casse et acte de vandalisme. Sans délai de carence grâce à l'app mobile Sharelock (prise de photos), bénéficiez d'un remboursement 48H (voir modalités du contrat souscrit), en cas de vélo volé ou endommagé.
Prouver l'attestation de son antivol agré chez Sharelock :
Sharelock permet de vérifier facilement si son antivol est agréé Sharelock, pour prétendre à la garantie vol. Mais attention, ce test a du sens si vous achetez un antivol neuf agréé avec facture (sous 1 mois après achat du vélo) et l'attestation d'usage de ce dernier lors du témoignage (plainte éventuelle + l'attestation sur l'honneur).
Sharelock propose également avec son application une fonctionnalité unique « Me garer ». Utilisée par 30% de ses utilisateurs quotidiennement, elle consiste à prendre une photo de son vélo à chaque stationnement dans un lieu (à domicile, en extérieur, etc…), et à un point fixe.
Cette action instaure un lien inégalé entre assuré et assureur, en plus d'être déterminante dans la prise en charge. Effectivement, la franchise est automatiquement réduite de moitié en cas de vol ou vandalisme dans le lieu précédemment photographié. C'est un second moyen de confirmer le bon usage d’un cadenas certifié Sharlock.
Assureur spécialisé Ulygo - couverture et prix
Ulygo Vélo est une assurance en ligne pour tout type de vélo (musculaires, VAE, VTT, VTC, DH, Gravel, Route, cargo, longtail, tandem), hors speed bike. Parce que protéger le matériel est important, mais protéger les personnes (dommages corporels) l’est encore plus, Ulygo a créé une assurance qui va au-delà de la simple couverture du vol et de la casse du vélo.
Pour obtenir un devis d’assurance Ulygo, c’est très simple. Renseignez le type de vélo, sa date et valeur d'achat, et votre usage. Tadaaa, voici une offre à tiroirs, très lisible et transparente jusqu'à vous ré-orienter sur la complémentaire Ulygo en cas de doublon d'assurance avec vos protections actuelles, telle qu'une assurance habitation. On adore !
De plus, cette assurance offre un accompagnement humain rare, à contre courant d'une appréhension éventuelle sur les assurances en ligne. On vous révèle l'un de ses petits secrets bien pensé en fin d'article. De ceux qui font la différence dans le choix de contrat d'assurance vélo !
Là encore, ce n'est pas parce que vous souscrivez derrière un ordinateur que vous êtes livré à vous même. L'accompagnement téléphonique vous est proposé si souhaité lors de la souscription du contrat. A ne pas confondre avec l'assistance téléphonique disponible en cas de sinistre, elle aussi disponible 7/7j.
Enfin, l'assurance vol de vélo Sharelock fait l'effort de couvrir les accessoires fixes du vélo (c'est à dire qui ne peuvent être démontés sans outillage), s'ils sont volés en même temps que le vélo ou à part. Sous réserve de la preuve d'achat (facture), dans un délai d'un mois après l'achat du vélo.
Comparatif assurance : les critères à vérifier
Concernant le vol et outre la vérification du périmètre de couverture de son assurance (voie publique, maison et garage, voiture), ne vous arrêtez pas au seul montant de cotisation mensuelle ou à la recommandation d'un ami.
S'il est tentant de payer son assurance vélo moins cher, encore faut-il le faire à critères égaux :
- type de couvertures : vol, casse, vol, vandalisme
- règles de sécurité obligatoires, à l'image d'un antivol agréé
- nature des vols : avec effraction, avec agression...
- options, garanties et exclusions de garantie
- franchise et montant
- type d'indemnisation (valeur d’usage ou rééquipement à neuf)
- durée d'engagement
Assurez vous que votre couverture correspond à vos besoins et pratique individuelle du vélo (fréquence, ville, taux de vétusté du vélo). Dans ce registre, l'assureur vélo Ulygo se démarque sur un point bien précis. Après souscription en ligne, vous êtes rappelé par un de leur conseiller pour un récapitulatif de votre couverture, le transfert de photos du vélo et de sa facture d'achat. Aucunement agressif mais malin, pour prendre une longueur d'avance sur la prise en charge de votre sinistre. A notre connaissance, ils sont les seuls à le faire sur le marché de l'assurance vélo électrique !
Plus globalement et pour départager les offres, voici notre meilleure astuce : le DIPA (Document d'Information sur le Produit d'Assurance), un document visuel facile à comparer, autrement dit votre contrat en une infographie A4. En fait, chaque assureur est dans l'obligation, si vous lui demandez, de vous fournir ce DIPA (IPID en anglais) lors de toute souscription d’un produit d’assurance. N'hésitez pas à rechercher ou demander ce document standardisé et synthétique pour faciliter votre comparaison d'assurances vélo, et pousser votre comparatif.
> Voir le DIPA Sharelock vs DIPA ULYGO
Vous préférez mettre le paquet sur l’antivol pour éviter d’avoir recours à une assurance ? C’est un choix risqué mais qui peut se comprendre en fonction de votre gestion du risque.
Pourquoi alors ne pas opter pour l’antivol le plus costaud du marché ? Si la valeur de votre vélo se chiffre en centaines voire dépasse le millier d’euros pour valoir le coup, l'hiplok D1000 est susceptible de vous intéresser !
Article sponsorisé : Non | Liens d'affiliation* : Oui
* Parmi les liens de cet article, certains sont dit "affiliés". Vélotafeur touchera une petite commission si vous décidez de souscrire l'un des services présentés. Cela ne vous coûtera pas plus cher, ce coût est à la charge des assureurs présentés.
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